2022家族办公室问答QA

在展开家办运营讨论前,我们想对家族办公室最重要的一点先做个强调:家族办公室的运营周期与传统机构基金截然不同。家族办公室的目标不是七到十年,而是几代人,许多家族办公室表示,他们的目标是第三代,也就是100年的财富。

什么是家族办公室?

家族办公室是指专门为富裕家族提供投资管理和财富管理的私人财富管理机构,家族办公室的目的是帮助富裕家族实现财富的跨代增长和有效传承,其资金来源多为家族的自有资金。

家族办公室按服务对象可以分为两大类:单一家族办公室(Single Family Office,简称为SFO)和联合家族办公室(Multi Family Office,简称MFO)。

单一家族办公室,顾名思义,就是为一个家族(通常可投资资产规模超过1亿美元)提供服务的家族办公室,由富有家族设立的法人实体,用以进行财富管理、财富规划、以及为本家族成员提供其他服务。

联合家族办公室,则是为多个家族(超高净值客户)服务的家族办公室,主要有三类:第一类是由一个家族发起然后接纳其他家族客户转变而来,第二类则是资深金融人士为了更好地服务大客户而设立,第三类是由聚合圈层资源及人脉而来,创始人在通过家族办公室管理自己财富的同时,也可以为身边的亲朋好友或商业伙伴提供服务。

家族办公室按商业模式可以分为全能型和外包型。

全能型家族办公室,顾名思义,具有与家族财富管理和传承相关的全面功能,可以凭借自己团队的专业能力及资源为客户提供全案服务,通常这样的家族办公室只为顶级富裕家族服务,对资产规模也有很高的要求,至少需要1亿美金以上才能覆盖高昂的运营成本和人力成本,全球范围内也十分罕见。家族办公室作为一种小型精品专业服务机构,很难将所有领域的专业人才全部都囊括怀中,即使可以做到,这样的设置也会导致聘用相关人才的成本高昂,以至于很多富有的家族可能都无力承担或不愿承担,这往往是单一家族办公室转型为联合家族办公室的原因之一。

外包型家族办公室,即家族办公室在保有自己的核心和品牌竞争力的前提下,将绝大部分服务都外包给专业机构,设置一个或几个专职的岗位,和专业机构一起对外部服务供应商进行筛选和管理,协调各方,帮助客户对接,确保沟通顺畅,做好持续跟踪和维护。

以目前中国市场的情况来看,外包型家族办公室的商业模式可能更加适合本土实践,财富管理行业也逐步在往“专而精”的方向发展,外包型的模式可以低成本、集约化地创建家族办公室并同时依然能为家族客户提供高品质的专业服务。

家族办公室一般提供哪些服务?

家族办公室是一种独特的小型精品机构,旨在以综合的方式提供量身定制的财富管理和传承解决方案,同时促进和维护家族的文化和价值观。家族办公室服务通常是投资、法律、税务、房产和治理相关活动的组合,以及其他可以定制以满足家庭需求的活动。

家族办公室取代了富有的家族或个人在自己管理资产和活动时所构建的由独立顾问、团队和流程组成的迷宫。

每个家族办公室都根据家族发展阶段的需要量身定制服务、团队和规模。以下为家办服务的一些主要内容:

-    投资策略与管理

-    税务筹划

-    遗产规划

-    税务优化服务

-    慈善计划

-    家庭教育与传承计划

-    生活方式管理服务

开设家族办公室的成本

家族办公室开支一般分为四类:

-   运营成本:工资和福利、管理费用、技术和电信。

-   商业开支:办公场地租赁、差率、行政管理、业务招待和税收。

-   外部专业服务费用:一般包含会计、税务、法律、顾问、保险和安保。

-   投资咨询费:管理、托管、研究数据和汇总报告。

根据市场上比较常见的成本模型测算,小型家办的年开销往往在500万左右,中型则在1000万左右,而一些大型家办年开销达到3000万左右。

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