中国富豪现状:移民世界第一,国内赚钱海外传承!


     在《2019全球财富迁移报告》中显示,当前中国超高净值人士执掌家族财富的这一代人的平均年龄为55岁,平均财富65亿元,约64%的参与者表示,他们的主要财富管理工具是家族办公室。

过去二十年来中国富豪积累了大量财富,中国超高净值家族是如何管理资产的呢?如何在现有业务的基础上创造新的财富增长点?如何建立专业的企业传承和财富传承体系?国际身份规划在财富传承中的作用?企业上市又与财富传承有着怎样的关系?家族办公室是财富传承的首选吗?家族信托值得信赖吗?相信未来在这些“财富症结”的探讨上,会越来越引起高净值人群的关注。

对于超高净值家族财富你了解多少呢?数据显示,中国顶尖高净值家族的平均财富为65亿元人民币(9.43亿美元),其家族办公室的平均资产规模为42亿元人民币(6.04亿美元)。

相比之下,在全球范围内,平均净财富为12亿美元,平均家族办公室的管理资产规模为9.17亿美元;在亚太地区,平均净财富为9.08亿美元,平均管理资产规模为6亿美元。总体而言,中国和亚太地区的数据相似,比全球同类数据低20%-35%。

那么,中国超高净值家族是如何发家的呢?

29%的财富家族表示,他们的家族财富起源于房地产行业,该比例是全球的两倍,紧随房地产之后的是非必需消费品行业(16%)和工业(13%)。

中国相当一部分家族表示,他们在核心经营业务中拥有多数股权或完整所有权。五分之二的家族企业表示他们的企业已经上市。上市也为家族企业带来了新的活力和开发了更广阔的发展领域,进一步促进了家族财富的增长。

随着财富的增长和公司上市进程的展开,又进一步促使了家族成员在 海外身份上面的规划。


中国富豪移民人数居世界第一


亚非银行指出,2018年全球富豪拥有的总资产达到204万亿美元。其中有10.8万富豪选择移民其他国家,13.9%来自中国大陆。


2018年中国富豪移民海外总人数1.5万,比2017年的1万增长50%;中国富豪移民人数为全球第一,高出第二名俄罗斯一倍有余。

最受中国富豪青睐的移民国家:

报告指出,中国富豪对移民目标国的价值判断非常统一:

良好的生存环境健全的法律体系安全的资产管理

所以尽管2018年 澳大利亚、美国、加拿大 移民政策持续紧缩,却依旧是中国富豪最中意的移民目的地。

报告显示,中国富豪最青睐的前10名的移民国家分别是:澳大利亚、美国、加拿大、瑞士、阿联酋、加勒比地区、新西兰、新加坡、以色列和葡萄牙。

伴随着高净值家族在财富传承上面的规划, 传承、上市、移民 三者结合越来越紧密。


那么,超高净值家族是如何进行财富传承和增值呢?

目前,大约三分之二的家族使用家族办公室服务,主要动机是财富保值增值、财富传承。其中,主要财富管理工具是单一家族办公(占比30%);商业联合家族办公室(占比16%),以及私人联合家族办公室和混合家族办公室(各占9.2%)。维持家族财富是建立或加入家族财富办公室的主要动机(占比47%)。

平均资产回报率11%

报告指出,在目前尚未使用家族办公室服务的家族中,超过四分之三的家族表示有兴趣建立单一家族办公室(44%)或加入联合家族办公室(33%)。感兴趣的家族中,有84%正在积极采取措施。

关于家族办公室的投资资产类别,报告中也提到,家族办公室投资比重最高的资产类别是固定收益(占平均投资组合的22%);私募股权占20%、房地产占17%、公开股票市场占17%。而90%的受访者表示正在进行或考虑进行国际资产配置。

在过去12个月中,中国家族办公室的平均资产回报率是11%。私募股权是表现最好的资产类别,直接投资的回报率为19%,基金的投资回报为15%。房地产表现也不错,直接投资回报率为14%,房地产投资信托(REIT)为9.0%。

未来5年,家族办公室将给中国超高净值家族带来全新的财富管理理念。

投资海外房产的几个心得:
  1. 国内为主,国外为辅。

  2. 把负债放在国内,把资产放在国外。

  3. 国内赚钱,在国外传承。

  4. 投资穷国家,持有好资产。如果想投资,就选东南亚,如果想持有好资产,就选美加澳新。


移民就不爱国了吗?


上个世纪60年代,加拿大著名传播学者马歇尔·麦克卢汉提出了“地球村”概念,他认为,随着多样化媒介的出现,人与人之间、国家与国家之间的距离正在缩短。

如今中国人的跨国流动,犹如在“村落间”穿梭一样自由。

移民≠入籍,只拿永居依然保留中国国籍

很多人以为,一个中国人一旦移民到别的国家,那他就跟中国完全失去了联系,成为纯碎的外国人,“华人”、“华裔”这些名词都不足以消除一些国人的偏见。在他们看来,爱国这件事,必须是基于拥有中国国籍的前提。

但实际情况是很多移民到国外的人,都只是取得了在其他国家的永久居民身份,也就是大家常说的“绿卡”,可以获得在国外工作、生活和出行等方面的便利,但依然保留了中国国籍。而只要移民者不申请加入移民国国籍的话,那他就不是外国公民。

在全球经济一体化的今天,不仅是国与国之间的联系越发紧密频繁,人与人之间的距离也越来越近,可以说人口流动在一定程度上推动了社会的发展,促进了国与国之间的经济、文化交融。


移民是为了避免国内激烈的竞争环境,和爱国没有本质联系

面对一些跟切身利益相关的问题时,大部分人都会为自己争取最大的利益,比如教育资源的竞争、医疗资源的竞争、职场竞争等等,但也有一些人会选择退出竞争,重新规划身份,比如移民到条件更优越的国家,为自己和家人创造更好的生活环境。其实本质上还是竞争,只不过把竞争对手从国内转移到了国外。

这本身无可厚非,毕竟中国人信奉“人往高处走,水往低处流”,北上广深就是最典型的例子。为什么很多人扎堆似的前往一线城市工作,甚至背负数百万房贷也要扎根?无非是因为这些城市有更多资源和机会。很多人虽然在一线城市定居了下来,但并不代表他们就不爱自己的家乡。

移民也一样,很多家庭是出于 给子女提供更好的教育环境以及出行便利而办理的移民,和在国内从一个城市到另一个城市发展是相同的道理,移民只是从国内走向海外的一种方式。

你可以说移民者是舍大家顾小家的个人利益主义者,但这跟是否爱国没有本质上的联系。

请不要忘记那些在中国发生重大天灾人祸时,主动伸出援手捐款捐物不求回报的海外华人同胞们。

移民是一种全球现象,全球跨国移民占据总人口的3.5%

国际移民组织(IOM)发布的2020年《世界移民报告》显示,跨国移民占了全球人口的3.5%,2019年全球77亿人口中有2.72亿人为跨国移民。而在2010年的时候,这个数据还只是2.8%。


报告还指出,在所有的跨国移民中,超过40%的移民出生于亚洲国家。印度是2019年跨国移民最大的来源国,其次是墨西哥、中国、俄罗斯和叙利亚。

来自10个国家的移民人数占据了全球国际移民总数的1/3。其中,印度有1800万人口移民海外,墨西哥是1200万,中国1100万,俄罗斯1000万,叙利亚800万。


庞大的数据表明,移民是一种全球现象,并不仅限于中国,其他国家也一样在上演“人口迁移”。全球人口的流动是呈动态的,而且频率会越来越高。

民族大熔炉如美国,每年都有很多新移民涌入这个国家,这其实是一件互利共赢的事,一方面,美国能满足新移民的物质需求和精神追求,另一方面,新移民则给美国带去高学历高技术人才或劳动力。

我国司法部近期推出的《外国人永久居留管理条例(征求意见稿)》也是一样的道理,社会的发展跟各领域亟需人才有着密不可分的联系,一个制度体系不断健全且整体发展向上的国家,都会面临人才引进的问题。换言之,那些来中国发展的外国人就是不爱国了吗?未必如此。


移民,往大了说,这是民族振兴和发展的路径之一,往小了说,是个人追求更好生活的一种方式,或者说是更适合自己的生活环境。

只要是通过合法合规的方式移民,都应该尊重他人的选择,除非是诸如捏造事实寻求“政庇”抹黑祖国的行为,非法移民无论是在国内还是国际都应该受到强烈谴责。



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