这类信托产品成布局热点!你get到了吗?
在信托业转型加速、房地产市场降温的背景下,地产信托与金融信托的融资端呈现“冰火两重天”的局面。最新数据显示,3月房地产类信托募集规模为424.62亿元,同比下滑超20%;同期金融类信托募集资金达709.17亿元,同比增长近11%。
多位业内人士表示,在新的监管环境下,标品业务对信托公司发展的重要性显著提升,信托资金将持续流入资本市场。而房地产销售端的压力叠加融资类信托规模的持续压降,或令地产信托继续降温。
地产、金融信托此消彼长
受2月春节假期因素的影响,3月集合信托产品的发行规模和成立规模环比均大幅提升。
用益信托的最新统计显示,今年3月共计发行集合信托产品2324款,环比增长62.42%;发行规模达2720.15亿元,环比大增88.08%。成立规模同样大幅增长,3月共计成立集合信托产品2325款,环比增长54.71%;成立规模为1640.88亿元,环比增加67.08%。
值得注意的是,在信托产品整体发行回暖的同时,内部分化也越来越明显。
据统计,3月房地产类信托募集资金为424.62亿元,尽管环比增加50.77%,但同比下滑超20%。中国信登数据显示,投向房地产的信托资金规模由1月的1862.25亿元降至3月的464.68亿元,房地产信托规模收紧趋势明显。
在地产信托规模减少的同时,金融类信托却强势回归。3月金融类信托募集资金规模达709.17亿元,环比增加120.26%,同比增长10.86%。
标品信托成布局热点
用益信托研究员喻智分析称,房地产信托持续降温的原因有两方面:一是严监管下的融资类业务压降规模直接影响房地产信托;二是多家房企出现财务危机,市场上可投资的优质资产日益稀缺,后续非标类房地产信托规模或将持续压降。不过,金融类信托中的标品业务由于符合监管导向,正逐渐成为信托公司布局的重点方向。
“从去年开始,公司就招募了在券商、公募、银行等行业从事过资产管理的人才,布局了短期现金管理、量化多策略FOF、权益FOF、明星FOF等多个产品线,虽然挖掘相关人才、组建团队、搭建系统的成本不低,但标品业务是未来信托公司重塑竞争力的重要支点,必须大力布局。”华东地区一位信托公司副总直言。
多位业内人士透露,由于投研能力欠缺,信托公司目前的标品业务大多选择与其他资管机构合作,开展FOF和TOF业务。据上证报资讯不完全统计,截至2月底,今年以来共有159款TOF产品发行,较去年同期的23款大幅增加。
华宝信托资产管理部副总经理李华也表示,相比非标业务,TOF业务符合监管导向,既能帮助投资者在分散风险的同时争取长期稳健的回报,又能持续提升信托公司的主动管理能力。
信托资金正在“搬家”
在信托公司业务布局转向的过程中,信托资金也从非标资产陆续转移至标准化资产,资本市场也迎来了相对长期的增量资金。
沪上一位信托公司人士透露,目前非标资产非常稀缺,以往信托投资者很难买到非标类信托产品,因此大多数人选择将剩余或者到期兑付的资金,购买原信托公司的现金管理或TOF类产品。
用益信托数据显示,3月浮动收益型集合信托产品成立规模占比为31.42%,环比增加4.65个百分点;而固定收益型产品的规模占比为61.07%,环比减少6.48个百分点。
“今年有很多信托公司和我们谈合作,能明显感觉到信托资金大量流入资本市场,而且都是偏向于投资3至5年的长期资金,年化收益率要求并不高,10%以内即可,但对波动的容忍度很低。可以预见的是,信托资金搬家将是一个长期且较为确定的趋势。”一位百亿级量化私募人士坦言。
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2018年7月1日起,中国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》正式实施。这致使蚂蚁搬家、地下钱庄、黑市交易等是华人最惯用的几类汇款方式,自2018年以来,已经很难运作。中国公民在购汇时受每年每人购汇额度不超过等额5万美元的限制。
在向中国境外汇款时,更需注意“超过等额1万美元汇款将算作大额交易上报”的新政策。
成都王姓一家在汇款超过1万美元后,收到外汇局电话,最后汇款行为只能作罢。
南加州圣地亚哥专门从事地下钱庄交易的李威(化名)表示,目前从中国向美国转移资金,每100万美金要收取高达10%至20%的手续费。
此前香港是中国向外汇款的“便捷通道”,但由于交易信任问题,目前交易量也在下滑。
根据《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》,外管局和中资外汇指定银行定义:
1、5个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;
2、个人在7日内从同一外汇储蓄帐户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞;
3、同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。
这种汇款方式风险较高,稍有不慎就会被列入政府的“关注名单”。
同时,还规定,“其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为”也属违规。只要银行或外管机构发现汇款可疑,便会依法惩处。
情节轻微者不予办理业务,严重者则面临罚款等责罚,罚款金额高达116万人民币。
虽然该政策是为了防止国内资本流出,打击洗钱行为;但与此同时,不少海外华人的正常生活,也受到了一定程度的影响。
首当其冲受到最严重的打击的,将是海外的房地产业。
换汇困难后,海外购房热犹如当面被浇冷水,许多潜在购房者纷纷望而生畏,那些已经付了首付的更是骑虎难下。
如果继续支付,将会更加困难;如果不支付,则会损失首付。
那么,如何才能将自己的合理财产汇到国外呢?
1、利用第三方汇款
投资人将购房资金转入第三方中国境内的银行账户中;然后,该第三方将同等金额的美元或其他外币,从其境外银行账户转入投资人境外账户或开发商境外账户。
2、通过外汇管理局许可机构办理大额换汇
外汇管理局近年批准了一些金融机构,如银行和基金公司等,试点操作超过5万美元的大额换汇和投资服务,投资人通过这些基金公司设立专项投资计划。
审核后,投资人将整笔大额人民币从个人账户转入基金公司,基金公司在向投资人指定的海外投资账户汇款;不过,如果是个人换汇,将不得用于购房。
3. 银行“内存外贷”或“内保外贷”
作为资金外流的正规渠道,私人银行高端跨境服务“内存外贷”逐渐成为高端客户的另一选择,只是手续较复杂,但基本可以保证合法性。
4. 开多个境外帐户,预留足够时间操作
这是一个相对来说安全、成本低,但战线长、操作有点繁琐的方法。可以拜托亲朋好友帮忙,但最好杜绝陌生人,以免“踩雷”。
5.刷信用卡
这种方法主要适用于在外留学的留学生,可以使用与父母账户绑定的信用卡副卡,自己在海外刷卡,父母在境内偿还等额人民币,更为方便,且能免除许多繁琐手续。
总而言之,尽管外汇管制严格,但毕竟“天无绝人之路”,想要让钱出来,还是得问心无愧。