新加坡团体保险、个人社保和商业医疗保险的区别

根据新加坡法律规定：新加坡的学校会为学生提供基本的学校保险作为保障，以应对学生基础的医疗情况；雇主也需要为外籍员工购买公司保险，保额一般为1.5万元，能够支付非工伤医药费总额的95%；此外，新加坡政府会强制要求公民和永久居民配置社会保险。

看似我们已经得到了多方面的保障，但是在医疗费用如此昂贵的新加坡，仅仅这些保障就足够了吗？

今天小编就来详细分析团体保险、个人社保和商业医疗保险之间的区别以及它们的重要性~

01、团体保险

常见的团险有公司保险以及学校保险。新加坡政府要求雇主为外国员工(非新加坡公民或永久居民)购买公司保险，且每位持有WP或者SP的员工，每年至少要有1.5万新币的住院手术保障，对EP员工则没有要求。学生保险则一般有三种：学生意外保险、学生医疗保险，以及学生门诊保险。

但是雇主毕竟不是慈善家，不少公司只是为了满足政府的强制要求才配置了公司保险，保额也只是1.5万新币的最低标准。此外，只有被公司聘用的员工才能享受公司保险，自雇人士以及自由职业者是没有公司保险的。而对于学校保险，学校同样是以很低的价格将保险包含在学费中售卖给学生。因此团险不可避免地会有保障上限额度低，保障范围不足和保障周期不稳定这些缺点。

保障额度低

新加坡的医疗费用之高不用小编赘述。例如简单的一例阑尾炎切除手术，即使是入住公立医院的4人病房，也需要10,000新币左右的医疗费用。对于追求更高的医疗效率和舒适的就医环境的病患，私立医院的医疗费用也会比公立医院高出不少。

新加坡男性女性常见病

新加坡平均每天就有35人确诊癌症，每年的治疗费用高达60万新币。因此团险如公司保险提供的1.5万新币医疗报销额度，在新加坡动辄数万的医疗账单面前，便会显得捉襟见肘。

保障范围不足

团险作为政府强制要求的保险，所对应的保障也仅限于公立医院B1及以下病房，也就是仅能报销到4人病房。此外，公立医院的排队时间长、看病需要提前预约、环境和舒适度也不如私立医院好。

例：NUS的学生医保仅能报销到公立医院4人病房

保障周期不稳定

公司保险

公司保险是由雇主作为投保人，公司员工作为受保人的保险。因此，员工只有在受雇期间才会受到保障，员工离职或因病无法工作而被裁员时就无法享受公司保险。更重要的是，任何保险在入保前都需要声明身体健康，否则就无法入保。这意味着员工在遇到更好的职业机遇时，会遇到选择受限的情况。

举例说明：某员工在入职A公司前身体健康，因此他可以享受A公司的公司保险。但在其入职后不幸确诊了糖尿病，那么从确诊的那一刻起，他便没有办法受保于除A公司保险以外的保险产品了。而此时若更好的公司B有意于聘请该员工，但由于他已经患有糖尿病，B公司的公司保险就不会提供其相应的保障了。这意味着，该员工必须在自己唯一的保险保障与更好的工作机会之间做出选择。

学生保险

学生保险是由学校作为投保人，学生作为受保人的保险。因此，学生只有在读书期间才会受到保障，休学或毕业后将无法享受学生保险。由于任何保险在入保前都需要声明身体健康，否则就无法入保，因此如果学生在校期间患有疾病，那么在其进入职场时，有可能无法获得完整的保障。

举例说明：某学生在入学NTU前身体健康，因此他可以享受完整的学生保险。但在其入学后不幸确诊了新冠，那么从确诊的那一刻起，他便没有办法受保于除NTU学生保险以外的保险产品了。假如到了毕业季，A公司有意于聘请该学生，但由于他已经患过新冠，A公司的公司保险就不会提供其有关肺部的保障了(甚至不提供保障)。同理，该学生也无法投保个人保险。