承传资产的最大武器:家族办公室

古人常言「富不过三代」,财富承传的棒子,传到第三代往往就无以为继。我们来把古语对照一下现代的数据,Wealth-X发表的《代际转移:2019年家族财富转移报告》也就指出,富裕家族的丰厚财富,被第二代失去的占70%,被第三代失去的更占90%。    

在财富承传的魔咒加上疫情与经济的影响下,不少富裕家族都意识到资产规划的重要性。因而越来越多家族企业选择成立自己的家族办公室,把家族资产与企业资产分割开来,通过家族办公室有系统地管理家族资产,确保家族财富的稳定与持久。这期我们就来了解一下为何家族办公室会是承传资产的最大秘密武器!

成立家族办公室的目标是什么?

继承财富是富裕家族及其办公室的当务之急。根据前文Wealth-X的报告,至2030年,净资产达500万美元或以上的家族将涉及高达15.4万亿美元的资金承传,当中包括企业、财产及其他资产拥有权的转移,还有广泛的财务事项,包括慈善基金会及艺术品收藏等。

面对庞大的资产财务及繁复的家族活动,家族办公室作为一个中央化单位,就能为财富、家族事务、投资各方面拟定最佳架构,提供高效治理和决策制定。

高效财富管理:设定明确的家族目标,使家族办公室的架构规范化,透明地处理家族财富方面的复杂事宜。

家族事务管理:履行广泛的管治职能,包括不同专业范畴的日常事务管理,以及在税务及法律等方面,提供量身订做的专业建议。

合规投资管理:满足家族共同的意愿,担任家族财富的投资管理人,包括制定一致的投资指引、程序、资产配置策略,跟踪投资表现、实现股权变现、申报税项和整合账户等。

家族办公室 最强必杀技

一个发展完善的家族办公室可提供专业的全方位服务,贯彻最佳管理。以下我们就聚焦剖析一下家族办公室如何在承传规划、投资回报、风险管理、家族治理、移民途径、税务优惠上达至最优化效果。

01、 承传规划工具

为了确保业务可持续运营,家族办公室会订立家族治理指引和家族宪章(Family Constitution),通过不同的工具包括私人信托公司、遗嘱和持久授权书(Lasting Power of Attorney、简称LPA),以决定家族资产拥有权的承传,让家族各成员所继承的利益保持一致性,保证各成员间的利益能够充分地协调与分配,2021年7月新加坡更推出了电子版持久授权书让办理手续变得更便利。以上的工具都有助避免家族创始人于进行承传时引起争执或内讧,而且万一发生任何事故或事变,如意外、离婚等,也能确保家族财富能得到最大保护,以及顺利进行承传。另外家族办公室也会为家族的下一代在财富管理、商业知识、财务规划等领域提供相关培训及举办研讨会,帮助下一代更深入了解家族业务运营,好使将来接手时能更得心应手。

02、 回报最大化

透过资产管理活动的集中化和专业化,家族办公室可为其投资决策实现更高回报,利用家族财富积累所带来的规模经济效益,为家族提供最合适的投资建议,敏捷地对市场作出反应。同时协助家族将投资过程正式化与规范化,将其业务利润投放在股票、固定收益、对冲基金及其他投资工具方面进行多元化投资,包括灵活地进行主动投资或被动投资、以及各种长中短期投资,可望最大限度地提高所有家族成员的投资回报表现,让家族企业收益利滚利,达至家族资产的稳定增长。

03、 私瘾风险规限化

在家族办公室结构中,风险与绩效管理等运营环节整合于一体,可集中化管理家族的整体经济风险和各成员的个人风险,有助于作出更有效的决策,从而达到家族的共同目标。由于财富的管理以及其它咨询服务也统一纳入到家族办公室的单一掌控,保密性也得到了安全保证。而家族办公室日益扮演的一个重要角色,是为家族企业整合共同申报准则下的事务,以便于全球自动交换税务和财政信息,降低经营风险。另一方面,家族办公室除了会对事务作集中化处理,也会作分离化处理。为减少利益冲突和其他风险,家族办公室可对家族企业与家族成员所持财富作区别对待,或是将家族企业内部的非经营性业务分离出来,以维护家族事务的机密性和隐私性。

04、 家族事务集中化

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